[摘要] 7月20日起，央行取消贷款利率0.7折的下限，由金融机构根据商业原则自主确定贷款利率水平。近日，记者走访发现，因市场供不应求关系的影响，各家银行均表示政策在短期内影响并不大。而专家则认为，这一政策可以使拥有话语权、影响力较大的企业享受更低利率折扣，银行利润空间有可能会向不具议价能力的小微企业转移……
央行抽去银行贷款利率“楼板”
7月20日起，央行取消贷款利率0.7折的下限，由金融机构根据商业原则自主确定贷款利率水平。近日，记者走访发现，因市场供不应求关系的影响，各家银行均表示政策在短期内影响并不大。而专家则认为，这一政策可以使拥有话语权、影响力较大的企业享受更低利率折扣，银行利润空间有可能会向不具议价能力的小微企业转移，增加这部分企业的成本。
政策解读
抽掉贷款利率的“楼板”
新规主要有四点：取消金融机构贷款利率0.7倍的下限，由金融机构根据商业原则自主确定贷款利率水平；取消票据贴现利率管制，改变贴现利率在再贴现利率基础上加点确定的方式，由金融机构自主确定；对农村信用社贷款利率不再设立上限；为继续严格执行差别化的住房信贷政策，个人住房贷款利率浮动区间暂不作调整。
之前银行贷款利率设有上限和下限，2004年放开了金融机构贷款利率浮动范围，对商业银行贷款利率上限不再作限定，但规定了0.9倍基准利率下限，此后下限多次调整，2012年8月，下限调整为0.8倍。不过，农村信用社贷款利率依然有2.3倍的上限。采访中，记者了解到我市农商行的贷款利率一般也只上浮90%，达不到2.3倍。
人民银行有关负责人表示，放开贷款利率管制后，金融机构与客户自主协商定价的空间将进一步扩大，有利于促进金融机构采取差异化的定价策略，将促使企业根据自身条件选择不同的融资渠道，也为金融机构增加小微企业贷款留出更大的空间，提高小微企业的信贷可获得性。
政策影响
淡定：短期内对银行影响不大
“取消金融机构贷款利率0.7倍的下限”，意味着借贷双方可以坐下来“谈”。
目前，我市各大银行针对企业的贷款利率，在基准利率的基础上上浮20%—30%。镇江农业银行相关负责人表示，随着贷款利率下限取消，理论层面看，贷款利率上下波动会更大、更频繁。不过，短期内这种“变数”并不会太明显，有议价能力的优质企业还是会议价，而对国家产业扶持的小微企业，费用减免等政策也已执行到位。并且，从企业贷款结构来看，小微企业所占比例甚小，大概只有三十分之一左右。换言之，贷款利率下浮，对银行影响不明显。
“利率是价格，受供求关系的影响，从镇江的市场需求来看，形成旺盛的需求尚需时日。”据业内人士透露，目前我市大项目建设中银行贷款比重还不算高，“有价无市”的现状制约着贷款利率的波动幅度。“从这两个层面分析，抽掉贷款利率的‘楼板’，短期内对银行的影响并不会太大。”
不过，业内人士也认为，随着利率市场化大幕的拉开，自然会加剧银行间的竞争，“因此，除了做存贷款业务，银行必然要拓展中间业务，像国外银行那样做成无所不能的‘百货’。”
政策影响
担心：小微企业贷款成本上升
大企业有底气跟银行讨价还价，特别是贷款利率下限取消后，议价空间似乎更大。而同时也意味着，银行的“利润空间”被大企业的“议价空间”挤压。那么，银行会不会将利润空间转投没有多大议价能力的小微企业？
对此，记者听到了“两派”观点。一派认为，小微企业在贷款结构中所占比例小，不足以带来更多盈利空间，而且就四大国有银行来说，对国家扶持产业的小微企业已经具有一定的风险容忍度，对其施行了多项优惠政策。从这个角度来说，不大可能出现银行转移赢利点、增加企业成本的局面。另一派观点则认为，新政策是为了鼓励银行积极投放信贷资金，特别是鼓励银行解决中小企业融资难题，但是从银行放贷盈利的出发点分析，会增加对小微企业的投放力度，然而其融资成本并不见得会低。
银行还将面临信贷资金不断收紧的问题。市区一家大型商业银行企业信贷部工作人员介绍，由于今年的国际经济环境不佳，优质企业、行业减少，银行一向看重的房地产业、制造业等行业前景不明朗。因此，今年下半年“增量计划”不容乐观。
政策影响
希望：抽掉存款利率上限“天花板”
呼声已久的存款利率上限放开依然“犹抱琵琶半遮面”，对普通市民来说，这一点让人很是失望，
据了解，去年6月人民银行宣布，将金融机构存款利率浮动区间的上限调整为基准利率的1.1倍，各家银行出于竞争的压力，迅速行动，上浮存款利率，不少银行打出“一浮到顶”的广告语。而此次利率市场化改革新政中，却没有提到关于存款利率浮动的内容，让不少市民失望不已。不过，记者从几家商业银行了解到，尽管存款利率上限还没有放开，但是针对存款金额较大的客户，也给出了“议价空间”。
而人民银行在答记者问时也表示，此次改革没有进一步扩大金融机构存款利率浮动区间，主要考虑是存款利率市场化改革的影响更为深远，所要求的条件也相对更高。存款利率的市场化将会是人民银行下一步工作的重点。也就是说，未来相关政策仍有望出台。
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